Was ist unter einer Umschuldung zu verstehen?

Antwort 1:
Mit einer Umschuldung kann man ältere Kredite ablösen und durch einen neuen Vertrag ersetzen. Meist wählt man hierzu einen anderen Darlehensgeber, der bessere Konditionen bietet. Auf diesem Weg lassen sich zum Beispiel mehrere kurzfristige Verträge in ein langfristiges Darlehen mit günstigeren Zinsen umwandeln. In Phasen mit niedrigen Zinsen lassen sich auch alte Verträge mit Gleitzinsen in attraktive Festzins-Darlehen umschulden. Der Kreditnehmer kann mit der Umschuldung also einen finanziellen Vorteil erzielen. Doch Vorsicht: Auch die Auflösung und Umwandlung von Verträgen kostet Gebühren, etwa die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, die man bei der Berechnung berücksichtigen muss.

Antwort 2:
Kaum eine Immobilie wird heute ohne Umschuldungen finanziert. Der häufigste Fall ist hier, dass die Zinsfestschreibung für ein Darlehen ausläuft und der Kreditnehmer den Vertrag nicht beim gleichen Anbieter verlängern möchte, sondern ein – meist günstigeres – neues Institut wählt. Bei diesem schließt er nun einen Vertrag, mit dem er das bisherige Darlehen ablöst. In den zumeist komplexen Finanzierungen können zudem mehrere ablaufende Kredite in einem neuen Darlehen zusammengefasst werden. Statt vieler verschiedener Gläubiger mit unterschiedlichen Konditionen und Kreditsummen, die zu unterschiedlichen Terminen bedient werden müssen, haben Sie es nach der Umschuldung nur noch mit einem Vertrag zu tun. Tipps und Infos bietet etwa die Webseite der interhyp.de/baufinanzierung.

Antwort 3:
Wer seine monatlichen Kreditraten senken möchte, kann mit einer Umschuldung oftmals erheblich sparen. Verbraucherschützer warnen jedoch vor leichtfertigen Abschlüssen. Bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen sollten Sie auf jeden Fall unabhängige Beratung einholen. Besondere Vorsicht ist vor allzu verlockenden Versprechen geboten. Schufafreie Darlehen oder Kredite ohne Bonitätsprüfung werden zwar kräftig beworben. In der Praxis bieten sie aber nur selten niedrigere Zinsen als ein herkömmliches Darlehen einer Direktbank. Einen Überblick erhalten Sie etwa auf den Portalen Vergleich.de oder Geld.de.